भूमिका
यह एक स्वैच्छिक संहिता है, जो भारतीय बैंक संघ के सदस्य बैंकों के लिए उचित बैंकिंग पद्धतियों के मानकों का निर्धारण करती है, ताकि वैयक्तिक ग्राहकों के साथ संव्यवहार करते समय इनका अनुपालन किया जा सके. यह आपके दैनंदिन परिचालन के लिए बहुमूल्य मार्गदर्शन उपलब्ध कराता है. यह संहिता निम्नलिखित पर लागू है:
- चालू, बचत और अन्य सभी जमा खाते
- भारतीय रिजर्व बैंक / सरकार के एजेंट के रुप में परिचालित पेंशन, पीपीएफ खाते आदि /
- बैंक द्वारा ऑफर की जाने वाली संग्रहण तथा अंतरण सेवाएं
- ऋण और ओवरड्राफ्ट
- विदेशी – विनिमय सेवाएं
- कार्ड उत्पाद
- हमारे नेटवर्क के माध्यम से ऑफर किए गए तृतीय पक्ष उत्पाद
संहिता का विवरण
स्वैच्छिक संहिता के रूप में, यह प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देता है और ग्राहकों के हित में उच्च परिचालन मानकों को प्राप्त करने हेतु बाजार मूल्य को प्रोत्साहित करता है. संहिता में, 'आप' अर्थात ग्राहक है और 'हम' का अर्थ बैंक है, जिसके साथ ग्राहक लेनदेन करता है.
इस संहिता के मानकों को खंड 2 में दर्शाए गए चार प्रमुख प्रतिबद्धताओं द्वारा कवर किया गया है.
जब तक की अन्यथा न हो, इस संहिता के सभी भाग उपर्युक्त सूचीबद्ध सभी उत्पादों और सेवाओं पर लागू होते हैं, फिर चाहे वह शाखाओं द्वारा काउंटर पर, फोन पर, डाक द्वारा, इंटर एक्टिव इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों के माध्यम से, इंटरनेट पर या किसी अन्य माध्यम से उपलब्ध कराए जाते हैं.
इस कोड में उल्लिखित प्रतिबद्धताएं सामान्य परिचालन परिवेश के अंतर्गत लागू होती हैं. किसी प्रकार की अप्रत्याशित घटना होने पर हम इस संहिता के अंतर्गत अपनी प्रतिबद्धताओं को पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं.
इस संहिता में बड़े अक्षरों में दर्शाए गए प्रमुख शब्दों को इसके अंत में अनुलग्नक में परिभाषित किया गया है.
यह कोड 1 जून, 2004 से लागू है जब तक कि अन्यथा उल्लेख न किया गया हो.
प्रमुख प्रतिबद्धताएँ
अपनी प्रमुख प्रतिबद्धताओं के अंतर्गत हम आपसे वादा करते हैं कि :
आपके सभी संव्यवहारों में निष्पक्ष और समुचित रूप से कार्य करना :
- हमारे कर्मचारियों द्वारा बैंक के उत्पादों व सेवाओं के लिए इस संहिता में दर्शाए गए प्रतिबद्धताओं एवं मानकों का अनुपालन किया जाता हैं.
- हम यह सुनिश्चित करते हैं कि हमारे उत्पाद व सेवाएं संबंधित विधियों और नियमों के अनुरूप हैं.
- आपके साथ हमारे संव्यवहार सत्यनिष्ठा और पारदर्शिता के नैतिक सिद्धांतों पर आधारित होंगे.
हम अपने वित्तीय उत्पाद और सेवाओं की कार्यप्रणाली की जानकारी प्रदान करने में निम्न अनुसार सहायता करते है.
- आपको इस संबंध में हिंदी और / या अंग्रेजी और / या स्थानीय भाषा में जानकारी प्रदान करना.
- वित्तीय अनुमानों की व्याख्या करना तथा
- आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप किसी उत्पाद का चयन करने में सहायता करना.
इनमें किसी प्रकार की त्रुटि हो जाने पर त्वरित व सहानुभूतिपूर्वक आवश्यक कार्रवाई की जाती है :
- गलतियों में तत्काल सुधार करना.
- आपके शिकायतों की त्वरित निगरानी .
- यदि आप अभी भी संतुष्ट नहीं हैं तो आपको बताएंगे कि शिकायत को आगे कैसे बढ़ाया जाए.
- बैंक द्वारा भूलवश कोई प्रभार लिये जाने पर इसे रिवर्स किया जाता है.
हमारी वेबसाइट पर प्रदर्शित इस संहिता को प्रचारित करते हैं, इसे अपने वेबसाइट पर डालते है तथा आपके अनुरोध पर इसे उपलब्ध कराते हैं.
सूचना
आपकी जरूरतों के अनुरूप उत्पादों और सेवाओं का चयन करने में सहायता करते हैं.
आपके ग्राहक बनाने से पूर्व हम निम्न अनुसार कार्रवाई करते हैं :
- जिन उत्पादों में आपकी रुचि हैं उन सेवाओं और उत्पादों की प्रमुख विशेषताओं की स्पष्ट जानकारी प्रदान करना.
- आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप किसी प्रकार की खाता सुविधा के बारे में जानकारी प्रदान करना
- आपको अपनी पहचान और पते के प्रमाण संबंधी तथा विधिक और विनियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने हेतु आवश्यक जानकारी से अवगत कराना.
डाटाबेस बनाने के लिए आप व आपके परिजनों से संबंधित अतिरिक्त जानकारी के लिए अनुरोध करना लेकिन ऐसी जानकारी आपके द्वारा केवल तभी प्रस्तुत की जा सकती है जब आप चाहें और ऐसी जानकारी प्रदान करने के बाद खाता खोलने के लिए हमारी ओर से दबाव नहीं डाला जाएगा.
हम एक से अधिक माध्यमों से उत्पादों और सेवाओं को प्रस्तुत करने पर इस बारे में आपको यह बताएंगे कि इनके बारे में अधिक जानकारी कैसे प्राप्त की जाए (उदाहरण के लिए इंटरनेट पर एटीएम के माध्यम से, फोन पर, शाखाओं में और अन्य).
जब आप खाता या सेवा का चयन कर लेते हैं, तो हम आपको यह इसकी कार्यप्रणाली से अवगत कराएंगे.
आपके द्वारा एकल या संयुक्त खाता खोले जाने पर हम आपके अधिकारों और जिम्मेदारियों से अवगत कराएंगे.
हम यह अनुशंषा करते हैं कि आप अपने सभी जमा खातों, सुरक्षित अभिरक्षा में रखी वस्तुएं एवं संरक्षित जमा कक्ष के लिए उपलब्ध नामांकन सुविधा का लाभ उठाएं.
नामांकन न होने पर मृतक व्यक्ति के नाम पर हमारे पास रखी गई जमाराशियों और अन्य संपत्तियों का निपटान करने के संबंध में हम आपका मार्गदर्शन करेंगे.
ब्याज दर
आप हमारी ब्याज दरों की जानकारी निम्न अनुसार प्राप्त कर सकते हैं :
- शाखाओं में प्रदर्शित नोटिस को देख सकते हैं
- हमारी शाखाओं में या हेल्पलाइन पर फोन कर सकते हैं
- हमारी वेबसाइट देख सकते हैं या
- हमारे नामित कर्मचारियों से पूछ सकते हैं.
आपके ग्राहक बन जाने पर हम आपके खातों पर लागू ब्याज दर संबंधी जानकारी देंगे. आपकी जमाराशियों तथा ऋण खाते पर लागू ब्याज दरों से भी अवगत कराएंगे. हम अपने वेबसाइट का पता, अपना हेल्प लाइन नंबर और अन्य माध्यमों की जानकारी देंगे जिनसे आप ब्याज दरों में हुए बदलाव के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकें.
हम इस बारे में भी अवगत कराएंगे कि आपके खाते पर ब्याज कैसे प्रभारित किया जाता है.
हमारे उत्पादों पर ब्याज दरों में परिवर्तन होने पर हम तीन कार्य दिवसों के भीतर अपने टेलीफोन हेल्प-लाइन और हमारी वेबसाइट पर इसकी जानकारी अपडेट करेंगे.
खाता खोलते समय हम आपकी बचत जमा पर भुगतान किए जाने वाले ब्याज की दर, इसकी गणणा प्रक्रिया तथा आवधिकता की सूचना देंगे. (वर्तमान में, यह भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा विनियमित किया जाता है).
प्रभार
हमारे ग्राहक बन जाने पर हम आपके द्वारा चयनित उत्पादों पर लागू किसी प्रभार का विवरण अग्रिम रूप से सूचित करेंगे.
आप हमारे प्रभारों के संबंध में निम्नानुसार जानकारी प्राप्त कर सकते हैं :
- जिस शाखा में आपका खाता है, वहां के कर्मचारियों से पूछकर
- हमारी हेल्प-लाइन नंबर पर कॉल करके
- हमारी वेबसाइट का संदर्भ लेकर.
यदि हम इन शुल्कों में से कोई बढ़ोतरी करते हैं या नया शुल्क लागू करते हैं, तो संशोधित शुल्क के लागू किए जाने से न्यूनतम 15 दिन पहले इस बारे में अधिसूचित किया जाएगा.
आपको कोई भी सेवा या उत्पाद उपलब्ध कराने से पूर्व व कभी भी पूछे जाने पर हम इससे संबंधित प्रभार के बारे में सूचित करेंगे.
हम आपको एटीएम के उपयोग हेतु बैंक द्वारा वसूल किए जाने वाले किसी भी शुल्क का विवरण प्रदान करेंगे.
नियम व शर्तें
आपके ग्राहक बन जाने अथवा पहली बार किसी उत्पाद को स्वीकार करने पर आपके द्वारा अनुरोध की गई सेवा संबंधी नियम व शर्तों की जानकारी उपलब्ध कराएंगे.
सभी लिखित नियम व शर्तें निष्पक्ष होंगी और आपके अधिकारों और जिम्मेदारियों को स्पष्ट रूप से परिभाषित किया जाएगा. हम यथावश्यक विधिक या तकनीकी भाषा का उपयोग करेंगे.
नियम व शर्तों में परिवर्तन
ग्राहक बन जाने पर हम आपको नियमों व शर्तों में हुए परिवर्तन के बारे में सूचित करेंगे.
सामान्यत: सभी प्रभार (ब्याज दर के अलावा)15 दिवस की नोटिस देते हुए भावी तारीख से ही लिए जाएंगे. यदि यह परिवर्तन आपके हित में नहीं है तो आप इस नोटिस से 30 दिनों के अंदर अतिरिक्त प्रभार या ब्याज का भुगतान किए बगैर अपना खाता बंद कर सकते हैं.
बैंक की नीति / प्रक्रिया के अनुसार हमारे उत्पादों पर ब्याज दरों में समय-समय पर होने वाले परिवर्तनों (जमाराशि और अग्रिमों) को अधिसूचित किया जाएगा.
विज्ञापन एवं विपणन / Advertising And Marketing
हम यह सुनिश्चित करेंगे कि अपने सभी विज्ञापन एवं प्रचार सामग्री स्पष्ट, उचित व तर्कसंगत हैं तथा भ्रामक नहीं है.
हम विपणन के उद्देश्य से अपने समूह में अन्य संस्थाओं सहित किसी भी तृतीय पक्ष को आपके नाम और पते का विवरण देने के लिए आपकी विशिष्ट सहमति लेंगे.
हम आपको वित्तीय सेवा उत्पादों की पूरी श्रृंखला की जानकारी उपलब्ध कराना चाहते हैं, जिनमें से कुछ हमारे अपने उत्पाद हैं जबकि कुछ अन्य हमारे समूह / सहयोगी / संस्थाओं या कंपनियों के उत्पाद हैं जिनके साथ हमारी टाई-अप व्यवस्था है. यदि आप चाहें, तो उनके कर्मचारियों / एजेंटों को अपने उत्पादों के विपणन हेतु निर्देश दिये जाएंगे.
खाता परिचालन
विवरणी
अपने खाते को प्रबंधित (मैनेज) करने व इसकी प्रविष्टियों की जांच करने में सहूलियत के लिए आपको नियमित अंतराल पर खाता विवरणी प्रदान किया जाएगा. ऐसा तभी किया जाएगा, यदि आपका खाता इसके अनुरूप हो, जैसे यदि किसी खाते का पासबुक न हो).
सामान्यत: हम आपको अपनी नीति के अनुसार समय-समय पर एक विवरणी प्रदान करेंगे. आपके खाते के अनुसार सामान्यत: उपलब्ध होने वाले विवरण की तुलना में एक से अधिक बार खाता विवरण प्रदान करने के लिए अनुरोध कर सकते हैं, लेकिन इस सेवा के लिए शुल्क प्रभारित किया जा सकता है.
आप एटीएम पर या अपने इंटरनेट खाते के माध्यम से, जहां ऐसी सुविधाएं हमारे पास उपलब्ध हैं, अपने पिछले कुछ लेनदेनों को देख सकते हैं.
आप चाहें तो हम आपको ई-मेल द्वारा खातों का विवरण भी भेजेंगे, बशर्ते कि हमारे पास यह सुविधा उपलब्ध हो.
समाशोधन चक्र / संग्रहण सेवाएं
हम आपको समाशोधन चक्र के बारे में सूचित करेंगे जिसमें जब आप संग्रहण लिखतों के आधार पर निधि आहरित कर सकते हैं तथा आपके ब्याज अर्जित करने संबंधी सूचना शामिल होगी.
हम आपके द्वारा जमा किए गए बाहरी चेकों को आपके खाते में त्वरित जमा करेंगे और आपको आरबीआई के प्रचलित दिशानिर्देशों के अनुसार संग्रहण के अंतर्गत ऐसे लिखत (लिखतों) के एवज में आहरण की अनुमति प्रदान करेंगे. (वर्तमान में संतोषजनक रुप से खातों का परिचालन करने वाले ग्राहकों को रु.15,000/- तक के लिखतों को प्रस्तुत करने की अनुमति दी जाएगी.
यदि संग्रहण में आरबीआई द्वारा निर्धारित सामान्य अवधि से अधिक विलंब होता है तो हम शामिल निधियों पर ब्याज का भुगतान करेंगे.
नकदी लेन-देन
आपको नकदी काउंटर छोड़ने से पहले नोटों की गिनती करके यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह सही है.
आरबीआई की क्लीन नोट पॉलिसी के अंतर्गत यथा आवश्यक नोटों पर कुछ भी न लिखें तथा बिना स्टेपलर / बगैर सिलाई किए नोट्स अंतरित करने में हमें सहयोग प्रदान करें.
प्रत्यक्ष डेबिट और स्थायी अनुदेश हम सीधे डेबिट (जिसे ईसीएस कहते हैं) तथा अन्य स्थायी अनुदेशों के लिए आपके द्वारा उपलब्ध कराए गए अधिदेशों पर कार्य करेंगे.
आपके द्वारा जारी चेक
हम आपके खाते से भुगतान किए गए मूल चेक या इसकी प्रतियां विधि द्वारा आवश्यक अवधि तक रखेंगे.
यदि आपकी विवरणी पर प्रविष्टि किए जाने के बाद समुचित अवधि में आपके खाते से भुगतान किए गए चेक पर कोई विवाद होता है तो हम आपको साक्ष्य के रूप में चेक या इसकी प्रति उपलब्ध कराएंगे.
हम अप्रदत्त चेकों (अनपेड चेक) एवं आउट ऑफ डेट (स्टेल) चेकों पर की जाने वाली कार्रवाई से आपको अवगत कराएंगे.
भारत सरकार तथा भारतीय रिजर्व बैंक के एजेंटों के रूप में प्रदान किए गए खातें / सेवाएं (केवल कारोबार के लिए प्राधिकृत बैंकों पर लागू)
पीपीएफ / पेंशन खाते खोलते समय या रिलीफ / आरबीआई बांड में निवेश करते समय, आपको ऐसे खातों / लेन-देन संबंधी परिचालनगत दिशानिर्देशों के बारे में बताएंगे.
प्राधिकृत कार्यालयों के माध्यम से ऑफर की गई विदेशी मुद्रा विनिमय सेवाएं
हम आपको इन सेवाओं तथा विदेशी मुद्रा लेन-देन पर लागू होने वाली विनिमय दर एवं प्रभारों जिनका आपके द्वारा भुगतान किया जाना है, के विवरण से अवगत कराएंगे अगर ऐसा संभव नहीं है तो हम आपको यह बताएंगे कि इसकी गणणा किस प्रकार की जाती है.
अगर आप विदेशी मुद्रा में अंतरण करना चाहते हैं तो हम इस बारे में बताएंगे और आपको निम्नलिखित जानकारी देंगे:
- सेवाओं का विवरण एवं उसके उपयोग का तरीका
- आपके द्वारा विदेशों में भेजी गई राशि के मिलने तथा इसमें हुए विलंब के कारण, यदि कोई हो, का विवरण.
- विदेशी मुद्रा के परिवर्तन हेतु ली गई विनिमय दर; और
- आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले कमीशन या प्रभार का विवरण.
अगर आपके खाते में विदेश से पैसा अंतरित किया गया है तो हम आपको प्राप्त मूल राशि एवं प्रभारित शुल्क यदि कोई हो, के संबंध में सूचित करेंगे. यदि भेजने वाले ने सभी प्रभारों का भुगतान किया है तो हम आपके खाते में राशि जमा करते समय किसी प्रभार की कटौती नहीं करेंगे.
आपके द्वारा अनुरोध किए जाने पर हम बैंक द्वारा दी जा रही विदेशी मुद्रा सेवाओं से संबंधित नियामक अपेक्षाओं या शर्तों के बारे में आपका मार्गदर्शन करेंगे.
अपने खातों की सुरक्षा करना
हम आपको बताएंगे कि आप अपने खातों की सुरक्षा करने के लिए क्या कर सकते हैं ? इस कोड के खंड 11 में आप सहायता के लिए की जाने वाली कार्रवाई के संबंध में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं.
आपकी चेकबुक, पासबुक या कार्ड के चोरी होने या खो जाने पर या किसी अन्य को आपके पिन या अन्य सूरक्षा सूचना के बारे में पता चलने पर, हमें सूचित करते ही हम इनके दुरुपयोग को रोकने के लिए उपयुक्त कदम उठाएंगे.
कार्ड और पिन
नए कार्ड के लिए या आपके पास पहले से मौजूद कार्ड को बदलने का अनुरोध करने पर हम आपको केवल एक कार्ड भेजेंगे.
यदि आपको अपने विवरणी में प्रदर्शित के कार्ड लेनदेन की जानकारी नहीं हैं, तो हम आपको इसकी विस्तृत जानकारी प्रदान करेंगे. कुछ मामलों में आपको हमें पुष्टि या प्रमाण देना आवश्यक होगा कि आपने लेनदेन को प्राधिकृत नहीं किया है.
हम आपके कार्ड के लिए अलग से आपका पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) प्रदान करेंगे. हम आपके पिन को किसी और के समक्ष प्रदर्शित नहीं करेंगे.
हम आपको अपने सिस्टम के बारे में बताएंगे ताकि आप अपना पिन चुन सकें या बदल सकें. इससे आप अपनी पसंद का पिन आसानी से याद रख सकते हैं.
संरक्षण
गोपनीयता
हम आपकी सभी व्यक्तिगत सूचनाओं को निजी एवं गोपनीय रखेंगे. (अगर आप हमारे ग्राहक नहीं भी रहें). हम निम्नलिखित चार अपवादात्मक मामलों को छोडकर आपके खातों से संबंधित सूचना हमारे समूह की कंपनियों, इकाइयों सहित किसी भी अन्य तृतीय पक्ष को प्रदान नहीं करेंगे.
- यदि हमें सूचना कानूनी रुप से देनी पड़े.
- यदि सूचना प्रकट करना जनता के प्रति कर्तव्य (ड्यूटी) हो.
- यदि अपने हितों की रक्षा के लिए यह सूचना देनी आवश्यक हो (उदाहरण के लिए धोखाधड़ी रोकने के लिए) मगर हम इसका उपयोग आपके अथवा आपके खाते (आपका नाम व पता सहित) के बारे में विपणन उद्देश्यों से किसी कंपनियों सहित अन्य व्यक्तियों को प्रदान नहीं करेंगे.
- यदि आप हमें किसी सूचना को प्रकट करने के बारे में कहते हैं अथवा यदि हमारे अपने समूह / सहयोगी / संस्थाओं अथवा कंपनियों को ऐसी जानकारी उपलब्ध कराने की अनुमति देते है, जिनके साथ अन्य वित्तीय सेवाएं उपलब्ध कराने के लिए हमारी टाईअप व्यवस्था है.
जहां भी हमने सुरक्षा व्यवस्था के तौर पर सख्त निगरानी (क्लोज सरविलंस) के लिए सीसीटीवी इंस्टॉल किया है, इस बारे में सूचित किया जाएगा.
अपने खाते की सुरक्षा के लिए आप क्या कर सकते हैं / What You Can Do To Protect Your Accounts
यह अनुभाग आपके खातों के दुरुपयोग को रोकने संबंधी निवारक उपायों से संबंधित है.
संचार लिंककृपया निम्नलिखित में कोई परिवर्तन होने पर हमें अनिवार्य रूप से सूचित करना सुनिश्चित करें :
- नाम
- पता
- फोन नंबर या
- ई-मेल एड्रेस (यदि इसके माध्यम से हम आपसे संपर्क कर रहे है.
हम यह सिफारिश करते हैं कि आप अपने विवरण या पासबुक या क्रेडिट कार्ड विवरणी की नियमित रुप से जांच करें. अगर आपको कोई प्रविष्टि गलत लगे तो आपको हमें तत्काल बताना चाहिए ताकि हम इसकी जांच कर सकें.
अगर हम आपके खाते के किसी लेनदेन की जांच करना चाहते हैं तो आपको हमारे साथ तथा पुलिस / अन्य जांच एजंसियों के शामिल होने पर उनके साथ सहयोग करना होगा.
ध्यान रखना
आपके खाते की सुरक्षा के लिए तथा धोखाधड़ी से बचने के लिए आपको अपनी चेकबुक, पासबुक, कार्ड, पिन एवं अन्य सुरक्षा सूचना का ध्यान रखना अनिवार्य है. कृपया निम्नलिखित का सूचनाओं का ध्यान रखना सुनिश्चित करें:
- अपने चेक बुक एवं कार्ड को एक साथ न रखें.
- कोरे चेकों पर हस्ताक्षर करके न रखें.
- आपका कार्ड, पिन, पासवर्ड या अन्य सुरक्षा संबंधी सूचना जानकारी किसी को भी न दें.
- अपना पिन बदलते समय नए पिन का सावधानीपूर्वक चयन करें.
- अपने पिन, पासवर्ड और अन्य सुरक्षा जानकारी को याद कर लें तथा इसे प्राप्त करते हैं, नोटिस/पत्र को नष्ट कर दें.
- अपना पिन, पासवर्ड या अन्य सुरक्षा सूचना को कहीं भी न तो लिखें और न ही रिकार्ड करें.
- अपने कार्ड को अपनी व्यक्तिगत अभिरक्षा में सुरक्षित रखने के लिए हमेशा उचित कदम उठाएं तथा अपने पिन, पासवर्ड एवं अन्य सुरक्षा सूचना को कभी भी प्रकट न करें.
- अपने कार्ड रसीदों को सुरक्षित रखें और इनका सावधानीपूर्वक निपटान करें.
- कभी भी अपने खाते के विवरण, पासवर्ड या अन्य सुरक्षा सूचना किसी को न बताएं जब तक कि आप नहीं जानते कि वे कौन हैं और उन्हें इसकी आवश्यकता क्यों है.
डाक से चेक भेजते समय चेक का भुगतान पाने वाले व्यक्ति का नाम लिखना आवश्यक है जो कि धोखाधड़ी को रोकने में सहायक होगा. रासायनिक परिवर्तनों से बचने के लिए ऐसे चेक के रिवर्स पर कार्बन के साथ लिखें.
यदि आप बैंक खाते में चेक का भुगतान कर रहे हैं, तो हमेशा चेक पर खाता धारक (एबीसी बैंक खाता – एक्सवाईजेड) का नाम लिखें. आपको चेक पर अप्रयुक्त स्थान पर एक रेखा खींचनी चाहिए ताकि अनधिकृत व्यक्ति अतिरिक्त संख्या या नाम न जोड़ पाएं.
इंटरनेट बैंकिंग सुविधाओं का उपयोग करते समय सावधानियां
सीधे हमारी इंटरनेट बैंकिंग साइट पर जाएं. किसी अन्य साइट से लिंक के माध्यम से साइट को एक्सेस न करें तथा स्पूफ वेबसाइटों से बचने के लिए प्रदर्शित डोमेन नाम को सत्यापित करें.
आपका पासवर्ड अथवा पिन मांगने वाले किसी ई-मेल पर ध्यान न दें.
हम आपको सूचित करते हैं कि हमारी इंटरनेट बैंकिंग साइट को एक्सेस करने के लिए साइबर कैफे का उपयोग न करें.
हम आपको सूचित करते हैं कि आप अपने पीसी को नियमित रूप से नवीनतम एंटीवायरस सॉफ़्टवेयर के साथ अपडेट करें. आपके पीसी और इसकी सामग्री को इंटरनेट पर बाहरी लोगों से सुरक्षित रखने के लिए कंप्यूटर में पहले से इंस्टॉल उपयुक्त फ़ायरवॉल एक अतिरिक्त सुरक्षा उपाय होगा.
आपका चेक बुक, पासबुक या कार्ड के गुम होने पर अथवा यदि कोई व्यक्ति आपका पिन जानता है तो क्या करें.
यह आवश्यक है कि जब आपको संदेह हो या पता चलें तो आप यथाशीघ्र हमें निम्नानुसार सूचित करें :
- आपका चेकबुक, पासबुक, कार्ड गुम या चोरी होने पर
- कोई व्यक्ति आपका पिन, पासवर्ड या अन्य सुरक्षा सूचना जानता हो.
हानि के संबंध में हमें सूचित करने का सामान्यत: आपको दिए गए नंबरों का उपयोग करके फोन द्वारा या इस प्रयोजन के लिए आपको प्रदान किया गया ई-मेल एड्रेस सबसे अच्छा माध्यम है. विकल्प के तौर पर आप इसकी सूचना हमें तत्काल लिखित रुप में भी दे सकते हैं.
भुगतान निरस्त करना
यदि आप किसी एक भुगतान या आपके द्वारा प्राधिकृत भुगतानों की सीरिज को निरस्त करना चाहते हैं, तो इसे निम्नानुसार किया जाना है :
- किसी चेक का भुगतान रोकने या आपके द्वारा दिए गए स्थायी अनुदेशों को निरस्त करने के लिए आप हमें लिखित रुप में सूचित कर सकते हैं.
- प्रत्यक्ष डेबिट को निरस्त करने के लिए आप या तो प्रत्यक्ष डेबिट के प्रवर्तक को या हमें सूचित कर सकते हैं हम आपको उपर्युक्त दोनों कार्य करने की सलाह देते हैं.
आपके निरस्त करने संबंधी निर्णय की सूचना न देने पर भुगतान निरस्त करना संभव नहीं होगा.
नुकसान का दायित्व
अगर आप धोखाधड़ी करते हैं तो अपने खाते में हुई हानि के लिए आप स्वयं जिम्मेदार होंगे. अगर आप उपयुक्त सावधानी से काम नहीं करेंगे तो इस कारण से हुई हानि के लिए आप जिम्मेदार होंगे. (इससे संबंधित खंड 11.4 का अनुपालन न करने पर यह लागू होगा.
जैसा कि कार्ड जारी करते समय हमने सूचित किया है कि धोखाधड़ी से या उचित सावधानी के बगैर कार्य न करने पर आपके कार्ड के दुरुपयोग के लिए देयता सीमित होगी.
ऋण और अग्रिम
आपको कोई ऋण प्रदान करने, ओवरड्राफ्ट, क्रेडिट कार्ड की सीमा या अन्य अग्रिमों में वृद्धि करने से पूर्व, हम इसका आकलन करते हैं कि आप इसे चुकाने में सक्षम हैं या नहीं.
आपको ओवरड्राफ्ट सुविधा देने, आपके वर्तमान ओवरड्राफ्ट की सीमा बढ़ाने एवं ओवरड्राफ्ट मांग पर प्रतिदेय होने पर हम आपको इस बारे में सूचित करेंगे.
यथासंभव, ऋण की अस्वीकृति के कारणों से आपको अवगत कराया जाएगा.
अतिरिक्त सहायता
शिकायतें / परिवाद तथा प्रतिक्रिया / सुझाव
आंतरिक प्रक्रिया
यदि आप शिकायत करना चाहते हैं, तो हम आपको इस बारे में बताएंगे और यदि आप इसके परिणाम से संतुष्ट नहीं हैं तो क्या करना होगा इसकी भी जानकारी दी जाएगी हमारे कर्मचारी आपके किसी प्रकार की पूछताछ के लिए आपकी सहायता करेंगे.
आपकी शिकायत प्राप्त होने के दो सप्ताह के भीतर हम आपको लिखित पावती भेजेंगे.
मामले की जांच करने के पश्चात हम आपको इसकी प्राप्ति के आठ सप्ताह के भीतर अपनी अंतिम या अन्य प्रतिक्रिया भेजेंगे तथा आपको सूचित करेंगे कि यदि आप इससे संतुष्ट नहीं हैं तो अपनी शिकायत को किस प्रकार आगे बढ़ा सकते हैं.
निवारण के लिए बैंकिंग लोकपाल सेवा और अन्य अवसर
शिकायत दर्ज कराने के 60 दिनों के भीतर हमसे संतोषजनक उत्तर प्राप्त नहीं होने पर यदि आप शिकायत निवारण के लिए किसी अन्य माध्यम का उपयोग करना चाहते हैं तो आप बैंकिंग लोकपाल योजना 2002 के अंतर्गत भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा नियुक्त बैंकिंग लोकपाल से संपर्क कर सकते हैं. बैंकिंग लोकपाल का विवरण शाखा नोटिस बोर्डों पर प्रदर्शित किया जाता है. इस संबंध में हमारे कर्मचारी इस प्रक्रिया से अवगत कराएंगे.
फीडबैक और सुझाव
कृपया हमारी सेवाओं पर फीडबैक प्रदान करें. आपका सुझाव हमारी सेवाओं को बेहतर बनाने में सहायक होगा.
निगरानी
संहिता का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए हमारे पास 'नोडल अधिकारी' उपलब्ध है. हमारी आंतरिक लेखा परीक्षा प्रक्रियाएं यह सुनिश्चित करती हैं कि हम संहिता का पूर्णतया अनुपालन करते हैं.
संहिता की निगरानी के लिए स्थायी समिति
बैंकिंग पृष्ठभूमि वाले तीन प्रतिष्ठित व्यक्तियों के पैनल वाली एक स्थायी समिति "बैंकर्स उचित व्यवहार संहिता" की निगरानी करेगी. स्थायी समिति भारतीय बैंक संघ के कार्यालय से संचालित की जाएगी.
संहिता के संबंध में अतिरिक्त जानकारी
यदि आपको इस संहिता के संबंध में कोई पूछताछ करनी हो, तो आप निम्न से संपर्क कर सकते हैं
भारतीय बैंक संघ
स्टैडियम हाउस, ब्लॉक II और III
वीर नरीमन रोड,
मुंबई
टेली नं. : 022-22844999
फैक्स : 022-22835638
ई-मेल : ibastadium@vsnl.net
वेबसाइट : www.iba.org.in
हमारी सभी शाखाओं में और वेबसाइटों पर इस नोटिस को प्रदर्शित किया जाएगा कि हमारे पास इस संहिता की प्रतियां उपलब्ध हैं तथा आप इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं. आपके अनुरोध पर इसकी प्रति उपलब्ध कराई जाएगी.
आप इस संहिता की प्रति भारतीय बैंक संघ की वेबसाइट www.iba.org.in से भी प्राप्त कर सकते हैं.
परिभाषा
यह परिभाषाएं इस संहिता में प्रयुक्त शब्दों एवं शर्तों की व्याख्या करती हैं यह यथार्थ रूप से विधिक या तकनीकी परिभाषाएं नहीं है.
एटीएम
यह एक स्वचालित टेलर मशीन (एटीएम) या फ्रीस्टैण्डिंग मशीन है जिसमें ग्राहक अपने कार्ड का प्रयोग करके नकदी, सूचना एवं अन्य सुविधाएं प्राप्त कर सकता हैं.
कार्ड
किसी भी प्लास्टिक कार्ड के लिए प्रयुक्त सामान्य शब्द, जिसका प्रयोग करके ग्राहक वस्तुओं एवं सेवाओं के लिए भुगतान या नकदी आहरण कर सकता है. इसके अंतर्गत डेबिट, क्रेडिट या एटीएम कार्ड शामिल है.
ग्राहक
ऐसा व्यक्ति जिनका बैंक में खाता होता है (जिसके अंतर्गत अन्य व्यक्ति के साथ संयुक्त खाता या निष्पादक या न्यासी लेकिन इनमें एकल व्यापारियों, भागीदारी, कंपनियां, क्लबों तथा सोसायटी के खाते शामिल नहीं हैं) या जो बैंक से कोई अन्य सेवाएं प्राप्त करता है.
प्रवर्तक
कंपनी (रिटेल अथवा सेवा संगठन) ग्राहक के अनुदेशों के अनुसार उसके खाते से भुगतान प्राप्त करती है.
अन्य सुरक्षा सूचना
व्यक्तिगत तथ्यों व सूचानाओं की जानकारी (जो केवल ग्राहक जानता है) का चयन, जिसका प्रयोग खाता खोलने के दौरान पहचान के लिए किया जाता है.
आउट ऑफ डेट (पुरानी) चेक
चेक, जिसका भुगतान नहीं किया गया है क्योंकि इस पर दर्ज तारीख बहुत पुरानी है (सामान्यत: 6 माह से अधिक पुरानी).
पासवर्ड
यह एक शब्द या एक्सेस कोड का मिश्रित रुप है, जिसका चयन ग्राहक द्वारा किया गया है, ताकि वह फोन या इंटरनेट बैंकिंग सेवा का उपयोग कर सके. इसका उपयोग पहचान के लिए भी किया जाता है.
पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या)
एक गुप्त संख्या, जिसका उपयोग ग्राहकों द्वारा वस्तुओं को खरीदने, नकदी आहरण एवं बैंक द्वारा उपलब्ध करायी जाने वाली अन्य सेवाओं के उपयोग के लिए किया जा सकता है.
प्रतिभूति
इस शब्द का प्रयोग मूल्यवान वस्तुओं जैसे घरों का स्वत्व विलेख (टाइटल डीड) शेयर प्रमाणपत्र, जीवन बीमा पॉलिसी आदि का निरूपण करने के लिए किया जाता है, जो ऋण या अन्य देयताओं के लिए सुरक्षा के रूप में उपयोग की जाने वाली आस्तियों का प्रतिनिधित्व करते हैं.
अदत्त चेक
यह ऐसा चेक है, जिसे किसी व्यक्ति के खाते में भुगतान के बाद, उस वित्तीय संस्थान जिसके ग्राहक द्वारा इसे जारी किया गया था द्वारा 'अदत्त' (बाउंस) लिखकर वापस कर दिया जाता है.
